全球最新：利率越下行，提前还贷越是一比好投资
不知道各位收到今天的苏州4.0%的消息刷屏了吗？
虽然被辟谣了，但是一个趋势已经确定了，就是货币会继续宽松下去。
但新时期一个变化就是要不要提前还贷了。
【资料图】
以前我们一直在说：
房贷是普通人能借到最好的贷款，能贷多少就贷多少。
但现在这个情况变了，只要你现在的房贷利息高于5%，而你自己不太会投资。
那么是时候提前还房贷了！
为什么以前我们建议大家多贷款，
而现在房贷利息越来越低，怎么反而还建议大家提前还房贷了呢？
答案很简单，因为利差变了。
2015年前后，房贷五六个点，那个时候保本的理财很多都能做到6%，私人贷款信用比较好的，甚至10%的利息也有。那个时候能从银行贷出来钱是你的本事。
而现在你去办提前还贷，银行会用各种办法去拖延。
为什么？因为贷钱出来不再是本事了，贷给你的房贷现在已经是银行收益最高的优质资产，你每年的利息要给到5%，而且基本没有坏账，还款也很及时。
你战战兢兢的，小心翼翼，生怕房贷晚交了几天，就算工作累得要死也不敢辞职。万一，你家出了意外还不上钱了，还有一套房子可以拿出来抵押拍卖，这种优质的资产银行是根本舍不得放手的。
你要知道，银行如果借钱给外面那些中小企业，外面三个点的利息，还有各种坏账的风险，他还得去审查，去担保，就这还不一定能够借的出去。
银行的工作是有贷款量的压力的，如果他贷款出去少了，那么他赚的就少，而银行能把钱借给你是最好的选择，又省心又安全。所以他肯定不想让你提前还，巴不得你借的久一点。
那反过来，对于我们普通人来说，提前还款几年时间能差出很多钱来。
简单算一个账，如果你借100万，利息是4.9%。
借30年的话，每个月要还5300块，如果你借60年，那每月还款额是4300，你看还款的时间差了一倍，差了整整30年，每个月只少还1000块钱而已。
而如果你借1000年呢，那每个月还4083，月供几乎没有减少，只是时间无限的拉长了。
你看，如果你每个月还五千三三十年就能够还完，每个月只少还一点，就还4000块。那么1000年你也还不完。
恐怖的复利
千万不要让复利在你身上滚起来，不然你还来还去还的都是利息。
就是说100万的房贷，你30年还要比10年还要多还65万的利息。
去年开始房贷利率一直在降，这就标志着我们进入了一个降息周期。
那么我们普通人的无风险投资回报也会越来越低。
以前我们从银行贷款，贷到就是赚到，是有利差可以吃的。
现在你已经找不到5%以上的保本理财产品，不但没有利差可以吃，而且还倒挂了，而且以后利息越低，这个倒挂就会越严重。
所以以前你借的五点几的房贷，现在是越降息，利息越低，你就越要还。
现在30年期100万的房贷，提前还上能省将近60万的利息，但是你也别一次还完，我的建议是你留个尾巴，最好和你每个月公积金的数额相等，公积金就能还上，对你没什么现金的压力，而且有房贷还能减税，算是吃个福利。
更真实原因是眼下弥漫在我们身边的一种情绪叠加。
首先是每个人对于未来自己生活，工作状态的不确定。还有就是对于楼市未来的预期也不确定，所以会有不少人想变换资产，或者为置换房产提前做准备。
再一个就是很多人对于投资也没有很明确的方向。如果家里还有存款，没有其他地方投资，又不愿意在房贷上付太多利息，那干嘛不去提前还贷呢？
最近不是说苏州提前还款，线上申请关闭，线下排队要三个月么？
银行说白了，就是做各种限制，不让你提前还。
毕竟，高息房贷现阶段是银行手里最赚钱的买卖，而且你打算提前还，更说明你有钱，有偿还能力。
对银行来说，银行根本没有风险，也压根不会坏账，那他就更不想让你提前还了。
站在银行角度这件事太好理解了，提前还贷这件事，对银行来说肯定是原有利润牺牲。毕竟个人住房贷款，对银行来说就是自己最优质资产，基数大、收益稳定。
从程序上来说，银行内部程序也变得更多。
以中行为例，中行个贷部经理跟我说，以前这种提前还贷的审批，网点贷款部门是可以自己控制时间的。但是现在这类提前还贷的审批，现在权力收回到分行，需要分行审批。
审批流程变慢，加上现在还贷的人也确实变多，所以排队就出现了。而且很多人提前还贷的额度比申请的还要多，银行额度也变紧张。
个人建议，手里有钱的，可以去找银行经理聊几次，看能不能办理，能不能尽快办理？但如果实在不行的话，尝试打给人行消保处12363，银保监会12378投诉一下再说。
最后，
房子贷款还完不欠债了，等你需要用钱的时候，还可以把房子用来抵押贷款，利息只有三点几，远低于5%的房贷。
今年上层的规划，是经济全面复苏，也许股票、基金和楼市也会有机会。
但是如果你不擅长理财，那么把房贷还掉也是一个很好的投资。
总编 | 三 鱼
编辑 | 刘 星
排版 | 江 海
后期| 骨 头
关键词： 房贷利率
营业执照公示信息
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